信用信息具有真實(shí)性、相關(guān)性、完整性和時(shí)效性等特性,真實(shí)性是指信息與客觀實(shí)際相符,不是被粉飾過(guò)、偽造和計(jì)算錯(cuò)誤的信息; 相關(guān)性指的是我們所采集的信用信息要與客戶及項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān); 完整性指所有與項(xiàng)目相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信...[繼續(xù)閱讀]

    怎么采集合格的信用信息呢?首先,風(fēng)控人員要知道完整信用信息的組成結(jié)構(gòu)如何,具體信用信息的最佳源頭在哪,用什么方式方法采集,誰(shuí)來(lái)采集,企業(yè)如何配合。簡(jiǎn)單地說(shuō),風(fēng)險(xiǎn)在哪,信用信息便在哪,我們需要把握與項(xiàng)目相關(guān)的信用信息...[繼續(xù)閱讀]

    業(yè)務(wù)風(fēng)控前置就是業(yè)務(wù)人員在項(xiàng)目盡調(diào)前,先對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)過(guò)濾,對(duì)存在硬傷的項(xiàng)目及時(shí)直接退單,對(duì)符合風(fēng)控要求的項(xiàng)目或客戶確認(rèn)對(duì)價(jià)資產(chǎn)要求、融資用途、操作流程、擔(dān)保增信、還款方式、資金成本、融資期限、回款控制方式...[繼續(xù)閱讀]

    現(xiàn)場(chǎng)盡調(diào)時(shí),要把握好信用信息資料的 “四性”,防止走過(guò)場(chǎng)。風(fēng)控人員進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)盡調(diào)就是要眼見(jiàn)為實(shí),要看到數(shù)據(jù)資料的真相才能保證資料的真實(shí)性,根據(jù)風(fēng)控要求采集數(shù)據(jù)信息才能保證信息的真實(shí)性、相關(guān)性、完整性和時(shí)效性。實(shí)踐...[繼續(xù)閱讀]

    假財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)是風(fēng)控老生常談的話題,企業(yè)首先為 “稅”而做假賬假財(cái)報(bào),未必是為了融資而做假。企業(yè)所有收入或支出都是要申報(bào)納稅的,否則就涉及偷稅或逃稅問(wèn)題,除非國(guó)家給予了減免優(yōu)惠特權(quán)。隨著國(guó)家稅制改革,企業(yè)稅負(fù)確實(shí)比...[繼續(xù)閱讀]

    貨幣資金企業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所有的資金進(jìn)出都會(huì)通過(guò)會(huì)計(jì)的庫(kù)存現(xiàn)金和銀行存款兩個(gè)科目反映出來(lái),或通過(guò)出納的現(xiàn)金日記賬和銀行存款日記賬兩個(gè)流水賬反映出來(lái)。一般會(huì)計(jì)和出納的這些賬大多是實(shí)賬,因?yàn)樗鼈兪橇魉~,有時(shí)間先后...[繼續(xù)閱讀]

    利潤(rùn)虛增導(dǎo)致未分配利潤(rùn)虛增,按照借貸記賬法規(guī)則,有借必有貸,借貸必相等,接下來(lái)資產(chǎn)負(fù)債表調(diào)整的邏輯有:(1) 同時(shí)增加應(yīng)收賬款,或存貨,或預(yù)付賬款,或其他應(yīng)收款等流動(dòng)資產(chǎn)科目。其結(jié)果肯定會(huì)拉升流動(dòng)比率和速動(dòng)比率,這是有利...[繼續(xù)閱讀]

    企業(yè)債權(quán)融資資料大同小異,可分為以下幾類:(1)企業(yè)基礎(chǔ)類。包括企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、特許經(jīng)營(yíng)執(zhí)照或資質(zhì)證明、公司章程、銀行開(kāi)戶許可證、企業(yè)概況 (內(nèi)含歷史沿革、團(tuán)隊(duì)、產(chǎn)品、技術(shù)、上下游情況、盈利模式、企業(yè)行業(yè)情況、企業(yè)...[繼續(xù)閱讀]

    在個(gè)貸和消費(fèi)金融中,個(gè)人信用信息的采集方式有三種:第一種是個(gè)人按資金方的資料清單提供。主要是個(gè)人的身份證明、文化素質(zhì)、工作單位、身體狀況、家庭住址及房屋產(chǎn)權(quán)、個(gè)人可控財(cái)產(chǎn)、收入、租金與分紅等資產(chǎn)收入、家庭關(guān)...[繼續(xù)閱讀]

    銀行對(duì)企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)并不是在風(fēng)控人員盡調(diào)后,而是在客戶提出融資申請(qǐng)時(shí),這時(shí)很多信用信息資料并沒(méi)有得到驗(yàn)證,特別是企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)資料真假未卜,由于銀行有硬資產(chǎn)擔(dān)保,使得銀行信用評(píng)級(jí)機(jī)制并沒(méi)有暴露出其潛在問(wèn)題。在非...[繼續(xù)閱讀]